明年4月21日起 壽險業務員不得作風險分析

明年4月21日起 壽險業務員不得作風險分析

風險屬性分析結果分三類,保守型客戶對本金損失接受度略高於存款,適合投資低風險(RR1)及中低風險(RR2);其次是穩健型,可以接受本金部分虧損及價格頻繁波動,可以投資RR1到RR3,即可到中度風險;積極型纔可以投資股票型基金,可接受本金全部虧損,可投資RR1到RR5的基金標的。

金管會金檢或處理投資型保單爭議時,常發現業務人員引導保戶填寫風險分析報告,有70多歲仍是積極型客戶或根本沒有投資經驗卻是積極型,常此產生投保爭議。

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因此重新調整投資型保單銷售自律規範,未來保單招攬人員不得辦理評估要保人風險承受等級,業務員可以提供風險屬性問卷,保戶再透過行動投保、另指派人員或其他電腦系統完成填寫或計分。

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招攬人員仍要了解風險屬性分析問卷的題目,協助保戶理解題目,但不能作問卷辦理人,也不能知道配分方式,以免出現引導保戶填寫結果;這部分也將納入覈保審查;保戶填寫過風險分析問卷未滿一年,不得再重新評估,以免出現不同銷售通路評出不同風險,甚至有保戶隔天填寫就是不同的風險屬性,讓問卷結果失真。

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由於各壽險公司必須調整銷售方式及增加問卷填寫系統,因此有半年調整期,到明年的4月21日才上路。

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